Как получить деньги на масштабирование бизнеса даже при скромных оборотах рассказывает Екатерина Саломатова, кредитный брокер, руководитель агентства “Фамильное ожерелье”.

Кредиты открывают двери к более широким возможностям и помогают малым предпринимателям привлечь больше клиентов, повысить маржинальность и кратно расти в доходе. Так дайте же своему бизнесу новые крылья!

Мы готовы, скажете вы, Но…
банки и финансовые учреждения требовательны при предоставлении кредитов. Собственнику потребуется предоставить различные документы, обеспечительные залоги или поручителей.

ТОП 5 причин отказа в выдаче кредита малому бизнесу:

1. Негативная кредитная история: Если у бизнеса нет кредитной истории это еще ни о чем не говорит. Банк может отказать в выдаче кредита на основании анализа данных по учредителям. Не очевидно, но факт все действующие кредиты, кредитные карты, поручительства собственников влияют на решение банка.
2. Недостаточная финансовая стабильность: Банк может отказать в кредите, если бизнес не обладает достаточным уровнем доходов и оборотных средств, чтобы обеспечить возврат займа. Мало кто ведет управленческую отчетность так, где видны реальные финансовые показатели. Во многих случаях нам удается найти что-то еще, что будет для компании существенным плюсом при подготовке и подаче документов на бизнес-кредитование. Банковский аналитик и ваш бухгалтер (штатный или на аутсорсе) совершенно по разному смотрят на ваш бизнес. Во многих случаях шанс получить нужную сумму есть, даже если вам кто-то говорит об обратном.
3. Высокий уровень задолженности: Если у бизнеса уже есть существенные кредиты или задолженности, банк может опасаться, что новый кредит ухудшит финансовое положение предприятия. Здесь необходимо считать, возможно рассмотреть альтернативные способы, такие как факторинг. Мы заходим в компанию и на первичном этапе анализируем. Только подготовившись — подаем.
4. Неоправданные цели кредита: Если цели использования кредита не являются реалистичными или непонятными, банк может отказать в кредите. Все все понимают и часто нам совместно с вами удается из некредитуемой цели сделать кредитуему.
5. Неправильная документация: Неправильно оформленные или недостаточно подробные документы также могут стать причиной отказа в кредите.

Важно отметить, что каждый банк имеет свои собственные критерии оценки заявок на кредит и причины отказа могут различаться в зависимости от политики и стратегии каждой финансовой организации.

Мы понимаем, что каждый бизнес имеет свои уникальные потребности и вызовы. Поэтому предлагаем персонализированный подход, анализируя вашу ситуацию, цели и возможности. Эксперты по кредитованию бизнеса помогут вам выбрать оптимальные условия кредитования, снизить процентные ставки и обеспечат профессиональную поддержку на каждом шагу процесса.